闲鱼加大力度进行流量转化，推出了贷款超市服务，这一行动吸引了众多目光。人们都想知道，这种贷款超市的模式在拥有5亿用户的闲鱼平台上能否兴盛起来，背后又有哪些思考和发展的潜力？
闲鱼贷超业务模式
闲鱼的贷超运用了H5导流技术，借款申请的入口设在借钱页面中央。目前已有三种产品上线。用户需先输入手机号完成注册，随后会被引导到第三方App进行信用评估。这一模式与之前的借贷业务相衔接，后者采用纯导流助贷形式，仅展示信息，贷款则由金融机构提供。信也、马上消金、度小满等机构首批加入。该模式明确了各方的责任，运营维护等工作由阿里相关公司承担，技术支持则由阿里云提供。
这种模式减轻了自身的运营压力，对于电商平台而言，能迅速启动金融相关业务。此外，它还借助了现有金融机构的资源，既满足了用户的贷款需求，又降低了自身的业务风险。
业务背后目的一
从用户选择增多的角度分析，闲鱼的贷超服务丰富了借款方式。比如，一个在闲鱼上需要资金的个体商户，以前可能无法通过助贷服务满足需求，现在有了贷超更多产品可选。贷超服务还能处理助贷业务中的拒单，提升用户获得贷款的比率。如果以前只有10%的用户能贷到款，经过贷超服务改进后，这个比例可能提高到15%。这对提升用户在金融领域的参与度有正面影响。
平台自身在风险控制方面，贷超模式搭建起来较为简便，且风险较低。这无需像传统金融机构那样特别强化风控体系。对闲鱼这样的非专业金融平台而言，这算是一种较为轻松的金融服务领域进入途径。
考虑到产品特色和盈利空间，采用贷超功能推出多样化的产品有助于提升收益。目前市场上已有平台推出了年利率高达36%的产品。由于闲鱼用户众多，若能提供多样化的产品来满足不同用户的需求，便能拓宽收入渠道。此外，闲鱼用户群体年轻且庞大，消费欲望强烈，具有巨大的开发潜力。
观察整个市场状况，部分领先的消费金融公司正秘密进行年利率高达36%的个人消费贷款业务。闲鱼推出贷款服务，旨在更贴合市场走向，从而在金融领域分得一部分收益。
闲鱼的流量优势
2014年6月，闲鱼诞生，如今已成长为国内最大的二手电商平台。用户数超过5亿，日活跃用户数达4000万，是阿里旗下流量庞大的应用之一。2024年4月，中国闲置电商月活跃用户总数为1.78亿，而闲鱼月活跃用户数达到1.62亿，占比高达91%，远超其他对手。分析用户群体，年轻人占据多数，95后用户在月活跃用户中占比超过43%，00后占比超过23%，且2023年新增3000万95后用户。这些年轻用户消费力强劲，其中线上消费2000元以上的用户占比达52.7%。这些数据揭示了闲鱼拥有庞大的潜在金融服务需求群体，作为电商平台，它为金融业务的开展提供了优质平台。
每天，平台上有超过四百万件商品被发布。平均每天的成交金额超过了十亿元。这些数据充分显示了平台的活跃程度和商业价值。在金融领域，它展现出了巨大的市场发展潜力。
牌照的重要性
金融行业里，牌照扮演着至关重要的角色。目前，众多平台正努力争取牌照，比如快手、桔子、得物等，它们通过收购方式获得了网络小贷牌照，进而涉足金融业务。对于闲鱼而言，拥有牌照能够增强其合规经营的防线，降低触犯政策的风险。设想一下，若是没有牌照而擅自从事高风险金融活动，可能会遭受重罚，甚至面临业务整顿的危机。此外，牌照还有助于平台拓展自营和联合贷款业务。缺乏牌照，平台就只能停留在低级的流量销售模式，无法深入挖掘金融业务的潜力，这无疑限制了其在金融领域的未来发展。
贷超业务的未来展望
闲鱼的贷超业务基础扎实，前景看好。用户数持续增多，金融服务需求随之上升。然而，挑战同样存在，比如金融监管可能更加严格。如何在遵守规定的前提下创新业务模式，是关键所在。此外，如何平衡用户、平台和金融机构的利益，也是必须考虑的问题。若贷款违约率上升或用户对金融产品投诉增多，将损害平台金融业务的声誉和成长。
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